保险做前锋还是守门员

本文摘要：文/信诚人寿保险有限公司首席执行官 谢观兴“股市和基金出现异常火暴，保险否受到冲击，保险又扮演着什么样的角色？”这是最近以来很多人大大抛掷给我的问题。投身保险行业28年，从一线代理人到现在，我也曾经历在多个投资产品中自由选择的茫然。但是现在我可以忠诚地说道，保险和股市并不矛盾。如果你有一百块钱，你几乎可以拿走九十块去投资，但是只剩十块钱一定要用来防止风险。 这就只不过一场精彩纷呈的足球比赛，前锋固然最重要，但是你能说道，我们不要守门员吗？

文/信诚人寿保险有限公司首席执行官 谢观兴“股市和基金出现异常火暴，保险否受到冲击，保险又扮演着什么样的角色？”这是最近以来很多人大大抛掷给我的问题。投身保险行业28年，从一线代理人到现在，我也曾经历在多个投资产品中自由选择的茫然。但是现在我可以忠诚地说道，保险和股市并不矛盾。如果你有一百块钱，你几乎可以拿走九十块去投资，但是只剩十块钱一定要用来防止风险。

这就只不过一场精彩纷呈的足球比赛，前锋固然最重要，但是你能说道，我们不要守门员吗？而让人们对保险产生种种误会的原因之一，是很多人尚不确切保险的确实含义。保险转变了我对人生的观点今天在国内老百姓买保险的意识是过于准确的。很多老百姓买保险还是当成一种投资产品来看来，与股票或基金去比年收益率。

这一点我在很多场合说道过很多次。一间保险公司腊的就是老本行，做到的就是保障性的产品，买的就是保障性的产品。

保险在一个家庭扮演着的角色，是充满著了爱心和责任的。对于家庭中的“顶梁柱”而言，他应当考虑到，当经常出现风险时，家人如何生活下去？孩子靠什么之后修读学业？通过保险反映一个人对家庭的爱人与责任，才是保险的确实含义。

我是在马来西亚空军当培训长官时开始销售保险的。坦白的说道，想法是期望多赚些钱补贴家用。但是后来，我的观念再次发生极大转变。让我的观念再次发生改变的是身边很多现实的事情：26年前，我曾三次造访，劝说了一位货车司机买了一份5万元保额的保险，后来他因车祸身故，留给没工作的太太和4个都不多达7岁的孩子。

当我把支票转交他太太时，他们起身我大哭。还有一件事我根本没跟朋友说道过，因为我很害怕回忆起当年的惨状：一次我观赏空军飞行表演，两个飞行员在飞机低空时忽然犯规，飞机直直地栽到了地面，瞬间沦为一个火球。

两位飞行员的太太当场就醒后了过去，我总有一天也初恋把保险赔偿金赠送给她们时，她们那伤痛欲绝的表情。这些事震惊着我：只有心中装有着风险的人，才能坦诚面临生活。

如果一个人正式成立家庭的时候，无法把风险和如何应付风险的办法考虑到进来的话，不管他说道有多爱这个家庭，对这个家庭多么负责管理，那都是空话。这是一个价值观、道德观的问题。保险与投资：家庭年收入中的1：9很多人也不会回答我，遵守对家庭的爱和责任的方法和途径是有很多。比如说给家人拔几套房子，或者通过卖股票基金赚到很多钱，为什么一定要买保险？我不赞成做到多种投资。

但是除非你有充足的时间，除非有人能确保你有这个时间去做到资金的累积，否则风险依旧不存在。即便你现在早已有上千万元的家产，你有可能不必须出售保险。但是你也要留意，为了防止风险的钱是一笔无法一动的钱，无法拿去投资，因为不会盈，就无法确保了；如果你不去动这个钱，那你某种程度是买了另外一种形式的保险。

所以说道，保险这个行业是代表着爱，代表着责任。在一个家庭里面是具有爱人，具有责任，当有爱人有责任不存在的时候，那就是有保险的不存在。

所以我们只不过是在经营着一份爱人，在经营着一份责任。如果需要解读到这一点的时候，当面临我们是一份爱人、对家庭的一份责任的时候，就不应当跟这市场上的所谓投资或其他的挂勾了。你有多余的钱，你认同可以去投资，你也应当去投资，但是我们应当尽的一份责任，对家庭里面的责任，对这家庭里面应当尽的爱，这不需要马虎，不需要推给。

所以，如果需要让老百姓明白到这一点，虽然股市很红火，也会对保险有什么冲击。我期望大家解读这点，一个人，要去遵守你应当对家庭里面所应当给与他们的爱和责任，一定要做到。

正是基于对保险实质的了解，国际保险业一般来说指出，一个家庭一般不会拿走家庭年收入的10％---15％为家人出售保险，其余的资产则有可能分配在储蓄、股票、基金等其他理财产品中，这样即获取了家庭的理应确保，又增进了资产的保值电子货币。发达国家缘何人均保单超强5张？许多发达国家的居民能油炸全球的股票、基金，能自由选择的投资产品有上千、上万种，但保险在他们的投资中仍必不可少。

根据麦肯锡的调查报告，日本人均保单在5张以上。欧美一些国家人均保单数甚至多达十张，西方国家人均必要保险费交纳额每年高达3000美元以上。在中国，即便是经济繁盛的北京，人均保单数仅有为0.6张，人均必要保险费交纳额仅有为27美元，折算下来每个人投保仅有为200元人民币，严重不足西方国家的十分之一。有可能有人不会回答，国外许多人均卖5张以上保单，都用来做到什么呢？我可以用我的经历告诉他大家是怎么回事。

我是马来西亚人，25岁时我大学毕业，当时的收益较为较低，带着“如果我出有了车祸，谁来奉养我的父母”的疑惑，我用“最多的钱卖仅次于的确保”出售了一份意外险和一份定期寿险，受益人是父母。两年后，我成婚了，基于对婚后妻子的责任，再加赚到的钱也多了一些，我又买了一份兼具储蓄和确保成分的终生寿险，受益人是妻子。当第一个孩子降生后，我又加保了终生寿险和意外险。成家总要置业，买了房子之后，针对贷款的额度，我出售了房贷保险，这份保险的起到是，万一自己发生意外，保险公司可以替自己缴纳剩下并未还的贷款。

当孩子4岁时，我也为孩子出售了教育金保险；同时，又为妻子出售了专门针对女性的根本性疾病险要……就这样，从25岁到现在我共计出售了10份保险。我的这些保单，在人生的有所不同阶段带来我有所不同的功用：对妻子的关心，给孩子的教育金。过几年我将不会卸任，预计保险终将符合我一部分的卸任市场需求，再行再加我个人的储蓄，出售股票、基金的收益，这些资金几乎可以让我安度晚年，享用财务权利带来全家的平稳和做事。事实上，我出售的这些保险，不仅反映了我人生中有所不同阶段的确保市场需求，也反映了我对家庭的爱和责任。

我曾看完瑞士再保险公布的一份调查报告，在人均GDP超过3500到5000美元时，该地区的保险业将转入较慢发展阶段，将转入对保险市场需求的旺盛期，目前北京的人均GDP早已超过这一水平。我想要除了经济实力的提高让人们更加注目家庭确保外，更加关键的因素仍是：你否意识到保险对家庭的爱人与责任？。

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