交强险费率为什么被高估

本文摘要：早报特约评论员 童大焕交强险实行将近一年之际，千元保险费再次引发万重波浪。孙勇律师指出交强险每年有400亿元的暴利。 （5月17日《人民日报》）根据孙勇的计算出来：我国机动车保有量约1亿多辆，只要投保亲率超过80％，每年交强险保险费收益就能超过800亿元。以交强险的最低支付6万元计算出来，根据交通部发布的事故数量，每年赔偿金总额会多达200亿元。扣减税金、管理费、手续费等费用支出（合计不多达200亿元），交强险一年最少有400亿元的利润。

早报特约评论员 童大焕交强险实行将近一年之际，千元保险费再次引发万重波浪。孙勇律师指出交强险每年有400亿元的暴利。

（5月17日《人民日报》）根据孙勇的计算出来：我国机动车保有量约1亿多辆，只要投保亲率超过80％，每年交强险保险费收益就能超过800亿元。以交强险的最低支付6万元计算出来，根据交通部发布的事故数量，每年赔偿金总额会多达200亿元。扣减税金、管理费、手续费等费用支出（合计不多达200亿元），交强险一年最少有400亿元的利润。

而这违反了《机动车交通事故责任强制保险条例》中规定的“总体上不盈利、不亏损”原则。还有媒体报道了一些地区的保险费收益和支付情况，如某地区去年下半年共计缴纳交强险保险费1.2亿元，支付却只有500多万元。于是，交强险被批评为低保险费较低支付，甚至被有些人称作“暴利”。

忘记去年交强险费率一发布，就有异议，指出强制险虽然不断扩大了支付的范围，但与商业三者险要较为，交强险费率还是偏贵。但当时也有业内学者指出，1050元乃至1800元的费率是适合的，比如中央财经大学中国保险市场研究中心副主任管贻升指出，从数字看作，强迫保险费超过1800元左右是有可能的，原因在于2000元财产损失责任限额过低。其理由是：再次发生人身死伤的交通事故平均值仅有占到全部交通事故的2％左右。而据北京某保险公司的统计资料，目前70％左右赔偿案件的赔款在2000元以内。

（《新京报》）中央财经大学保险教授郝演苏也指出，私家车1050元的费率较难。同时郝演苏指出，目前的医疗费用居高不下，8000元的医疗支付对于救治者来说认同是过于的，因此不回避一年之后交强险的保险费有可能下跌。

（2006年6月21日《北京晚报》）为何公众的感觉与业内人士的分析差距如此之大？一个原因是，有可能如涉及部门的负责人所言：至今年3月底，国内共计机动车1.48亿辆；其中汽车只有5100万辆左右，平均值交强险保险费1000多元；摩托车8200万辆，保险费平均值为100元；拖拉机1300万辆，保险费50-100元平均。即便投保亲率超过100％（事实上目前未超过这一标准），全国机动车交强险保险费总额最少不过550亿元。

二是大量支付并不在有人员伤亡的交通事故中，而在没人员伤亡的财产支付中。比如公安部的数据表明，2005年，全国共计再次发生道路交通事故450254起，导致98738人丧生、469911人伤势，必要财产损失18.8亿元。

根据这个数字，交通事故再次发生人身死伤的比例是126％，这显著与公众的感觉和事实相符。很似乎，公安部的统计数字里并不包括没再次发生人员伤亡的事故。

实际再次发生财产赔偿的交通事故起数，有可能是公安部统计资料的有人员伤亡交通事故数量的50倍。三是交通事故社会救助基金的管理办法如期没实施。

根据交强险条例，国家将成立交通事故社会救助基金，而救助基金的首要来源就是交强险保险费，但交强险实施将近一年来，救助基金管理办法仍然没实施，并未萃取部分也就出了保险公司的“赢利”。从交强险费率之争，也可以看经常出现有交强险对人员伤亡和医疗费用的支付相比之下严重不足（下限分别是6万元和8000元），而大量的支付却被水淹在2000元以下的小额财产支付中。

而在实际生活中，很多事故当事人不愿为小额甚至超强小额财产支付代价大量时间精力，从而自由选择“私了”，造成财产支付部分在制订费率时被相当严重低估。因此，要平息交强险费率纷争，最关键的难道就在于在制度设计上减轻“人”的砝码，减低以后几乎避免“物”的砝码。保险费收益和开支的绝大部分应当用作人的医治和赔偿金，而非对财产损失的赔偿金。现行交强险看起来确保范围较宽，而实质上对财产损失而言，最低仅有为2000元的赔偿金限额毫无疑问是很低的，这样较低的保险确保对一个享有机动车的投保人来说并无实际意义，反而减小社会成本。

其次，是在费率制订过程中要充份招揽代表公众利益的专业人士、交通管理部门人士和司机参予。保监会新闻发言人袁力前不久早已对媒体回应，“保监会的职责是维护投保者利益，如果交强险有不完备的地方，解决问题我们将责无旁贷。”忘这是解决问题的福音。

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